Lebensversicherung
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Lebensversicherungsrechner

Die Lebensversicherung stellt eine Individualversicherung dar, welche den Todesfall einer versicherten Person finanziell absichert. Lebensversicherungen werden in der Regel als Summenversicherungen abgeschlossen, die Leistung der Versicherung erfolgt also in der Höhe einer durch Vertrag vereinbarten Summe als Geldleistung.

Gemäß der vertraglichen Vereinbarung kann der Sterbefall während einer gewissen Zeit (Todesfallversicherung), das Eintreten einer schweren Krankheit, die Erwerbsunfähigkeit,.. versichert werden.

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Die Versicherungsunternehmen sind in der Berechnung ihrer Beiträge insoweit frei, als sie die gesetzlichen Regelungen, zum Beispiel zur vorsichtigen Kalkulation und zur gleichen Behandlung der Versicherten, erfüllen. Es wird nach Methoden der traditionellen Versicherungsmathematik vorgegangen. Die Versicherungsmathematiker errechnen die Beiträge nach dem Äquivalenzprinzip. In den Beiträgen werden individuelle Besonderheiten berücksichtigt, es wird nach Alter, Gesundheitszustand und Geschlecht der versicherten Personen differenziert. Manchmal werden von den Versicherungsunternehmen Zuschläge bei Ausübung risikoreicher Hobbies oder Berufe verlangt. Die Versicherer erwirtschaften naturgemäß Überschüsse, diese werden zugunsten der einzelnen Versicherungsnehmer verwendet. Der Versicherte kann den Vertrag vorzeitig kündigen. Allerdings erhält er dann nur den sogenannten Rückkaufswert. Dieser muss im vorhinein vertraglich fixiert werden. Der Rückkaufswert ist in der Regel in den ersten Jahren niedriger als der Betrag, der entsteht, wenn man die geleisteten Beiträge addiert. In späteren Jahren wird oft der faktische Vertragswert zum Termin der Kündigung überschritten oder erreicht. Doch oft werden auch Stornoabschläge verlangt.

Zu den einzelnen Arten der Lebensversicherungen
Die Risikoversicherung: Sie gibt es in verschiedenen Ausgestaltungen. In der Regel ist der Versicherungsfall der Tod, der während der Versicherungsdauer eintreten muss, der Versicherungsfall kann aber auch eine eintretende Erwerbsunfähigkeit des Versicherten sein. Der Versicherungszweck ist entweder die Absicherung finanziell abhängiger Angehöriger des Versicherten oder das Sichern von Verbindlichkeiten. Zur kapitalbindenden Versicherung: Diese sind dadurch gekennzeichnet, dass sie meist gemischte Lebensversicherungen sind, also Lebensversicherungen auf den Todes- oder Erlebensfall. Das heißt, dass die Versicherungssumme bei Tod bzw. Erlebens des Zeitpunkts des Ablaufs der Versicherung fällig wird.

Spezifische Bezeichnungen in Österreich
Die Ablebens- oder Todesfallversicherung ist reiner Todesfallschutz. Die Erlebensversicherung stellt einen reinen Sparplan ohne Versicherungsschutz dar, im Fall des Ablebens wird meist nur die Summe der einbezahlten Beiträge zurückgezahlt. Bei der Ab- und Erlebensversicherung wird ein Todesfallschutz mit Sparplan kombiniert. Unter Einmalerlag versteht man eine einmalige Zahlung, die in eine Lebensversicherung fließt. Unter der Bezeichnung Polizze versteht man den Versicherungsschein. Mit eigenen Versicherungsrechnern kann man online die Versicherungsprämien der einzelnen Anbieter leicht berechnen.